年収300万円の可処分所得と住宅ローン

収入と可処分所得

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 住宅ローンを組む際に重要になってくる可処分所得ですが、年収300万円の世帯の可処分所得はどれぐらいでしょうか。

 

 そもそも可処分所得とは何かというところから始めましょう。

 

 可処分所得とは、収入(年収)から各種税金や社会保険料などを引いた額です。手取りの収入と言えばわかりやすいと思います。

 

 収入はあくまで額面上の問題で、実際に使えるお金は手取りの額だということは誰でもわかることです。給料で25万円貰ってもそこから税金や年金、保険料などを引けば手取りで20万ちょっとになることでしょう。

 

 

 

 これを年間に直せば、だいたい250万円ぐらいとなり、年収300万円の世帯の可処分所得はおおむね250万円で計算すれば良いでしょう。

 

 住宅ローンまたは家賃の支払いは年収の三分の一までにしておく方が良いとことは良く聞くと思います。しかし、私は年収ではなく可処分所得の三分の一までにしておく方が良いという考え方です。もちろん、銀行の基準は年収の三分の一で見てくれるのかも知れませんが、自分たちの基準として可処分所得の三分の一を守っていくのが重要だという思っています。

 

 この考え方からすると、年収300万円の人が支払える住宅ローンの額は年間で80万ちょっと、月に直せば7万円未満ということになります。

 

 毎月の手取りで20万円の人にとって6万円台の住宅ローンの支払いは、ギャンブルなどをしないで普通の生活を送っていれば、払っていくことは充分可能です。

 

 もしも、年収を基準で考えてしまうと、300万の三分の一は100万円となり、住宅ローンの支払いは8万円を超えてしまいます。ローンを支払うと残りは11万6千円ぐらいとなり、払えなくはないですが安全な状態とは言い難いと思われます。

 

 年収を基準にギリギリ目一杯のローンを組むよりも、可処分所得を目安に住宅ローンを組み、余った分は貯蓄に回して、ある程度溜まったら繰り上げ返済をしていくという形の方が遥かに安全です。

 

 何かと問題になる年収300万円前後での住宅ローンですが、可処分所得を基準にしておけばそれほどのリスクはないと思われます。もちろん、可処分所得の三分の一ギリギリまでよりも、可能な限りローンの額は少ない方が良いのは当たり前です。

 

 年収300万円で住宅ローンは危険かで説明したように、中古の安い戸建てなどを購入してサッサとローンを終わらせてしまう方が正解なのは言うまでもありません。

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