年収３００万で住宅ローンはいくらまで組めるか

　年収３００万円程度の場合、住宅ローンの限度額はどれくらいか、つまりいくらまで組ませてもらえるのでしょうか。

　返済負担率というものがあります。年間に支払うローンの総額の年収に占める割合を言います。年収３００万円であれば負担率３０％で計算する金融機関が多いので、年間９０万円までローンを組めるということになります。月々の支払いに直せば、７万５千円です。

　では、住宅ローンを最長の３５年間で組むとすると、９０万円×３５年で限度額は３１５０万円ということになるのでしょうか。

　ここで忘れてはならないのが金利です。金利がゼロの場合でしたら年収３００万で３１５０万円まで住宅ローンが組めるでしょう。しかし、当たり前ですが金利がゼロということはあり得ません。

　しかも、実際に組む金利が（変動で）１．５パーセントだとしても、将来的に金利が上がることを考えて金利については３％程度で計算するのが一般的です。

　そうなると、やはり年収３００万では借りられる住宅ローンは２０００万円程度が限度でしょう。

　ここまでが基本なのですが、これ以外にも考慮することがいくつかあります。

　まず、返済負担率は住宅ローンだけではなく、年間に支払うローンの総額です。つまり、車を購入するのにオートローンを組んでいる場合、当たり前ですがその分も加えなければなりません。ここで気をつけなければならないのは、１００万円のオートローンを組んでいるから２０００万から１００万引いて１９００万円まで住宅ローンを組めるということにはならないということです。

　オートローンの場合は住宅ローンとは違い、数十年単位での返済ではなく金利も高いです。金利４．９パーセントで３年ローンなんていうのが普通ではないでしょうか。その場合、月々の返済は１００万の借り入れで３万円程度となります。

　７万５千円まで返済負担率があるのなら、そこから３万円引くともう４万円しかローンが組めません。つまり、２０００万まで借りれるはずが１０００万ちょっとしか年収３００万の場合住宅ローンが組めないということになります。

　さらに、クレジットカードを持っていればそれも返済負担率に加えられます。キャッシングをしていなくてもだめなのです。キャッシングできる状態というものが、借りているのと同じことと金融機関からは認識されてしまうんですね。

　年収３００万円では通常２０００万程度が住宅ローンの限度額ではあるものの、他にも借り入れがあったり、クレジットカードを多く持っていたりするとそこからさらに減額されてしまうということです。

　もちろん、勤め先が公務員だったりすると年収が３００万でも返済負担率３５％で見てくれたり、共担に入れられるものがあったり連帯保証人を付けたりすれば限度額を増やすことも可能です。

　つまり、年収３００万で住宅ローンが組める限度額は概ね２０００万で考えておき、そこから個々の条件によって上下してくるというわけです。具体的にどの金融機関がいくら貸してくれるか等を知る方法は「年収３００万で住宅ローンを組む」というページで説明しています。

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